Baza wiedzy

Moja firma traci płynność – co mogę zrobić?

Nieterminowe płatności od klientów, nadmiar zobowiązań kredytowych czy coraz wyższe koszty prowadzenia działalności to jedne z najczęstszych przyczyn utraty płynności finansowej.

Skutkiem tego może być brak środków na wypłatę pensji, trudności w regulowaniu zobowiązań wobec urzędów i dostawców, a w dłuższej perspektywie nawet groźba upadłości.

Możliwe rozwiązania: faktoring, kredyty obrotowe, konsolidacja zadłużenia czy finansowanie unijne – wszystkie te narzędzia pomagają odzyskać stabilność i swobodę finansową.

Kiedy raty kredytów i pożyczek zaczynają pochłaniać znaczną część przychodów, firma szybko traci zdolność do dalszego rozwoju.

Wyjściem może być: restrukturyzacja zadłużenia, wcześniejsza spłata części zobowiązań (co pozwala odzyskać część odsetek i prowizji) albo połączenie kilku kredytów w jedno korzystniejsze zobowiązanie. Dzięki temu przedsiębiorca zyskuje większą kontrolę nad finansami.

Odmowa kredytu często wynika z niewystarczającej zdolności kredytowej lub zbyt dużego obciążenia aktualnymi zobowiązaniami.

Najczęstsze powody odmowy: zbyt wysoki stosunek rat do przychodów, zaległości w spłatach powyżej 30 dni, błędny dobór produktu finansowego.

Alternatywy: faktoring, finansowanie unijne, konsolidacja lub uproszczone postępowanie restrukturyzacyjne – rozwiązania, które nie wymagają standardowej zdolności kredytowej.

Opóźnienia w regulowaniu faktur przez kontrahentów prowadzą do zablokowania środków, które mogłyby zostać przeznaczone na inwestycje lub bieżące wydatki.

Skutki: firma musi skupić się na odzyskiwaniu należności, zamiast na rozwoju i pozyskiwaniu nowych klientów.

Rozwiązania: faktoring – pozwalający natychmiast odzyskać środki z wystawionych faktur, a dodatkowo wspierający w windykacji – lub kredyt obrotowy zapewniający dostęp do kapitału wtedy, gdy jest on potrzebny.

Rosnące ceny energii, paliwa, gazu i materiałów mocno obciążają przedsiębiorców, którzy zamiast rozwoju muszą skupiać się na utrzymaniu płynności.

Możliwe kroki: zmiana formy finansowania, np. przejście z kredytu obrotowego na linię kredytową, która daje większą elastyczność; dodatkowo warto rozważyć dotacje i preferencyjne pożyczki unijne, które zmniejszają koszty obsługi zobowiązań.

Nieterminowe spłaty rat kredytu, które przekraczają 30 dni, są widoczne w historii kredytowej i mogą znacząco obniżyć zdolność do zaciągania nowych zobowiązań.

Co można zrobić? Istnieją instytucje finansowe, które akceptują dłuższe opóźnienia (np. do 90 dni). Innym rozwiązaniem jest skorzystanie z faktoringu, który pozwala odzyskać należności z faktur i w ten sposób spłacić zaległe zobowiązania.

Środki unijne to szansa na rozwój firmy bez konieczności ponoszenia pełnych kosztów inwestycji. Jednak ich uzyskanie wymaga odpowiedniego przygotowania dokumentów i solidnego biznesplanu.

Co jest ważne: poprawnie wypełniony wniosek, komplet wymaganej dokumentacji oraz szczegółowe uzasadnienie planowanego projektu. Dzięki temu szanse na uzyskanie finansowania znacząco rosną.

Kiedy zadłużenie przewyższa możliwości spłaty, a dostęp do kredytów zostaje zablokowany, przedsiębiorca staje przed groźbą bankructwa.

Restrukturyzacja pozwala zawrzeć porozumienie z wierzycielami, rozłożyć zobowiązania na dłuższy czas i odzyskać równowagę finansową, dając firmie szansę na dalsze funkcjonowanie.

Każde przedsiębiorstwo ma inne potrzeby – jedni potrzebują środków na rozwój, inni na bieżące funkcjonowanie.

Ważne jest dobranie odpowiedniego produktu: kredytu, faktoringu czy dotacji, które będą dostosowane do specyfiki działalności, kondycji finansowej i realnych możliwości spłaty.

Inflacja, wojna, rosnące koszty i problemy z kontrahentami sprawiają, że wielu przedsiębiorców działa dziś w wyjątkowo trudnym otoczeniu.

Kluczem jest wprowadzenie rozwiązań ochronnych: od zmiany struktury finansowania, przez konsolidację zadłużenia, po nowe formy pozyskiwania kapitału, które pomogą zachować stabilność mimo niekorzystnych warunków.

Na rynku dostępnych jest wiele produktów finansowych, które różnią się między sobą warunkami, okresem spłaty, maksymalną kwotą i oprocentowaniem.

Najpopularniejsze to: kredyty obrotowe, inwestycyjne i konsolidacyjne. Dobór właściwego zależy od tego, czy firma potrzebuje środków na bieżące wydatki, inwestycje czy obniżenie kosztów już istniejących zobowiązań.

Odmowa kredytu nie oznacza braku możliwości rozwoju.

Alternatywne źródła środków: faktoring, konsolidacja, pożyczki unijne czy poprawa historii kredytowej w BIK, aby w przyszłości uzyskać dostęp do tańszego finansowania.

Wysokie stopy procentowe i rosnący WIBOR powodują, że raty kredytowe w wielu firmach stają się zbyt dużym obciążeniem.

Sposoby na obniżenie kosztów: konsolidacja, wydłużenie okresu spłaty, refinansowanie lub zamiana produktu kredytowego na tańszy i bardziej elastyczny.

Kontakt

Wypełnij formularz kontaktowy, a my oddzwonimy do Ciebie w wybranym terminie. Możesz się z nami również skontaktować bezpośrednio, korzystając z poniższych danych kontaktowych.

Przesyłając formularz, wyrażasz zgodę na przetwarzanie swoich danych osobowych w celu obsługi zapytania, zgodnie z polityką prywatności.

Strona główna
Proces
Baza wiedzy
O nas
Kontakt